粉領上班族汪月鈴的收入穩定，並且短期內無結婚計畫，華頓投信表示，每月可投資金額為6,000元，期望每年投資報酬率7%至10%，原則上目標不難達到，但受限於台灣境外基金的定期定額投資下限3,000元，因此，投資組合僅能包含兩檔基金。
華頓投信指出，汪小姐每月投入3,000的投資型保單，連結的基金中已包含歐債和全球資源類型基金，為避免投資性質重複及符合穩健的投資形態，建議將每月的投資金額分為兩份，分別佈局新興市場股票型基金和全球股票型基金；整體投資組合經均權調整後的平均年化報酬率為7.1%，即符合汪小姐的目標與屬性。
華頓投信說明，依照各類別挑選出國內核備的基金，並且計算近期綜合平均的績效情形，針對次級房貸風暴從去年10月初開始爆發，加上油價今年以來急速成長，讓全球暴露在高通膨、低成長危機下，造成全球金融市場動盪不安、人心惶惶。因此，基金在一年期以內的績效表現不佳，但三年以上的中長期績效仍算優異，其中新興市場股票型基金的三年年化報酬率，將近是全球股票型基金的四倍。
計算自2003年7月起，如果以定期定額的方式每個月投入3,000元，連續投入五年至2008年7月31日止，此投資組合累積報酬率約為36.75%，投資組合的一年標準差為22.60%。
從汪月鈴的投資組合來看，每個月6,000元的定期定額主要投資標的為區域和全球性質的股票型基金，在投資配置中缺少債券型和產業型基金。因此，建議維持投資型保單中的歐洲債券型基金和全球資源型基金的部位，但配置上可做一些調配；主因在於全球經濟放緩，可能抑制商品需求，加上油價回落，短期內全球資源類股會面臨較大壓力，可減少對全球資源類基金的投資比率。
復華投信認為，汪月鈴的理財規劃分成保障及投資兩大主軸，其中保障部分對一般人而言，生活保障的部分已相當足夠，甚至可略微降低，撥出部分的資金進行投資，一方面可以減少生活負擔，一方面也可提高投資收益的機會。
復華投信建議，假設汪月鈴希望在40歲（八年後）想存到200萬元作為買房子的頭款，若每年都可拿出15萬元（每月1.25萬元）的資金定期定額投資在基金上，那麼就必須尋找年報酬率12%左右標的，以期在八年後能夠累積到200萬元以上資產。
長期投資 不宜停止扣款
此外，汪月鈴壽險保單中連結的海外成長基金，因報酬率不如預期而停止扣款，建議應重新檢視該基金產業前景及整體資產配置，如果該基金產業趨勢或前景是向上的，市場回檔反而是加碼機會，不應停扣或停損。
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